"孙权"回归，蚂蚁金服国际化即将腾飞？

“孙权”胡晓明从阿里云总裁调任至蚂蚁金服总裁，据说内部都很振奋。在金服内外，胡晓明都有很多粉丝。他的回归，会为金服这几年重点推进的国际化战略带来什么样的提振呢？

胡晓明是是马云亲自招的第一个金融专业人才。在蚂蚁金服还没有成立之前，他开创了阿里小贷，后来发展成网商银行。而他任上最成功的产品是花呗，国内一众的大小互金企业望尘莫及的信贷产品。

此外，他也是芝麻信用的早期操盘人。

2010年，胡晓明在阿里内部创业的“牧羊犬”上线

在消息公布之后，他自己也发朋友圈表示“这是第三次回到金融科技主战场”。

比起上面那张照片老成了很多

三进三出，里面的故事应该不少。也透露出了如今如日中天的蚂蚁金服一路来的艰辛。

2015年，马云曾提出：“未来十年海外市场要占到阿里收入的一半”。也是当年，阿里云和蚂蚁金服几乎同时定下了国际化的目标。

现在，阿里云已经成为继亚马逊AWS、微软Azure之后全球第三大公有云服务商，在全球好几个大区都有了明显的存在感。而蚂蚁金服的成效还不太显著，除了对中国游客的收单和在东南亚印度的投资之外，存在感还有待提高。

诚然，阿里云的产品和技术相对比较直接，在海外很多国家互联网发展的早期,相对当地的对手优势非常明显。 而且，在海外直接用自己的品牌（而不是通过投资和技术输出）让阿里云在市场和推广方面更加得心应手。

相对来说，蚂蚁金服在海外遇到的环境要复杂得多。挑战也往往来自多个层面。

不过，虽然困难种种，国际化必须做下去。在国内，蚂蚁金服虽然把同行业的竞争对手远远甩在了后面，但是往后的发展基本上已经到了瓶颈期，直接和银行竞争不太现实，而转型为技术和信息公司又意味着短期的收益会受到影响。下一步国际化带来的广阔空间对于以后的增长前景至关重要。

金融背景+阿里云的国际化经验，胡晓明的一下步会怎么走？

从阿里云这几年的发展，或许可以看到胡晓明的国际化思路。

到目前为止，阿里云在全球19个地区拥有52个可用性区域，覆盖范围覆盖中国大陆、香港、新加坡、马来西亚、印度尼西亚、印度、日本、澳大利亚、中东、欧盟和美国。

值得指出的是，阿里云国际化遇到的竞争对手相当强大。看看下图亚马逊的全球基础设施分布就知道了：

从2015年开始发力海外之后，阿里云经过不断的试错和调整，最终确定发展四类重点客户：

1）有出海需求的中国企业客户。其中，又详细划分为“一带一路”亚欧非沿线的中国出海企业客户、风投VC的出海项目、在海外的中国企业家们等。例如，大疆创新、以及阿里旗下的UC浏览器等。

2）阿里生态体系内的合作伙伴。如已入驻天猫国际的品牌客户、支付宝海外直购客户等；如Costco、Macy’s等。

3）有拓展亚洲业务的国际企业客户；

4）与海外企业合资拓展当地业务。

重点行业则是在国内已经有卓有成效的电商新零售、互联网金融等。阿里云在印尼的节点就快速符合了数据本地化的要求，能够有效服务大量在印尼淘金的中国互金企业。而亚马逊由于种种原因，电商和云业务都还没有进入印尼。

同时， 公有云作为移动互联网发展的基础设施，在重点客户和行业之上还可以顺着需求发展更多的行业和解决方案。

国际化不能没有人。阿里云在海外拓展的过程中挖了很多华为的员工为其开疆拓土。原因也很明显，华为在在地市场有激进推广的经验，而且非常熟悉云计算关系密切的电信行业环境。

2016年阿里云在迪拜开幕

还有，其他行业也真不能系统性地短期内找到这么多有海外经验的中国人了。

蚂蚁金服的国际化思路也有异曲同工之处。根据金服对外的描述，国际化分为三步：

第一步，先拿下出国的中国游客的收单业务。在东南亚国家的主要旅游城市、迪拜、澳洲等，都已经逐渐普及。不过既然是面向中国游客，推广和服务主要以中文出现。

第二步，让非中国消费者使用支付宝在阿里巴巴平台上购物。

第三步，同时输出技术和商业模式，构建国际化支付系统。

以东南亚为例，目前蚂蚁金服在东南亚有三块业务：支付宝海外游客收单、电商（Lazada）后台支付、以及投资各国的钱包和支付系统（例如：印尼的Dana、菲律宾的Mynt、泰国的Ascend Money等）。

以上思路的第三步，应该是金服在海外最深度的渗透了，因为各国对外资在金融业的渗透在政策上都会很敏感。金服也很清楚地认识到自己不太可能去主导做金融， 所以利用输出自己的核心技术和数据风控等能力来构建一个有核心竞争力的生态系统。

在这方面，金服面对本地的竞争对手和合作伙伴，至少是有三五年的优势的。所以未来的这几年时间很关键，不能浪费。  

目前有些眉目可以当作样板的应该是印度的Paytm了。2015年1月和9月，蚂蚁金服联合阿里巴巴对Paytm开展两轮投资，合计9亿多美元，占股40%，重金投入加上正赶上印度政府突然的废钞运动，再加上印度庞大的人口基数和这两年Jio推动的移动互联网覆盖迅猛发展，Paytm很快就发展成全球第三大电子钱包。

Paytm登报感谢莫迪总理的废钞运动

不过，印度市场的竞争也非常激烈。印度是美国、软银、中国资本角逐的主战场，谷歌、孙正义、沃尔玛、亚马逊都把印度视为重点，而非常聪明的印度监管又通过UPI等把主动权牢牢掌握在自己手中，即使今年来大力推动Paytm Mall电商在内的不同场景，Paytm的战略核心优势并不明显。

在国际化道路上还有个不小的坎坷，蚂蚁曾在2017年宣布收购全球第二大国际汇款公司速汇金，艰难谈判一年多后，最终被美国外国投资委员会以国家安全为由否定。

而在东南亚，战略是摸索对了。 然而在资源的配置、重心的选择、和国内总部国外合作方以及监管的协调、人员的选择方面，挑战都不小。一个例子就是印尼、东南亚最大市场、的开发明显滞后于泰国甚至菲律宾。不过最近金服在印尼合资的钱包Dana开始了奋起直追，还来得及。

总体上，随着蚂蚁金服的发展壮大，在国内都面临现有的金融体系的冲突，又何况在国外？

胡晓明本人很有开拓精神，带领阿里内部的好几个业务从零到一，其实相当不易。在接下来的发展历程中，缺乏技术背景或许会是他的一个短板。

阿里本身已经越来越像个技术公司；而金服在技术得核心竞争力上也必须走得更深远。

如上文所提到，因为金融本身是受管制的，一定会遇到政策上的天花板。蚂蚁金服最好的出路，并不是金融本身，而是向金融科技这个思路发展。

或许，做最底层的金融技术平台、数据信用平台才是最好的发展方向。比如，抢在FICO之前，做信用评分的国际化。

不过，单做FICO肯定是不够的。毕竟，FICO现在的市值只有不到60亿美金。而金服上一轮融资之后的估值已经达到1500亿美金了。

如何面对限制的同时最大化自己的价值，会是一个很有趣的挑战。

而在国际化上面，胡晓明技术背景的缺乏或许并不是一个短板，反而能够更有效地看清楚战略。毕竟，如上文提到， 在大多数海外市场金服的技术优势目前还是很绝对的。

阿里云在海外一开始也是很艰难的，墨腾曾跟几个区域的阿里云高管聊过，在开疆辟土的初期，海外客户只听说过阿里巴巴是电商，但从未听说过阿里云。而选择云解决方案，可靠性和（金融科技客户需要的）合规都是很重要的考量因素。

阿里云在很多区域都是重度投入，设立数据中心、成立海外办公室，从公司直派或从海外直接招聘BD和技术支持团队。

可以想象，在金服的国际化上，接下来也许也会加快速度和投入。

只是，如果要加速拓展，就会遇到人才这个饶不过去的挑战。金服的拓展，并不向阿里云一样有一个华为的人才库可以直接挖。

不过，这一点上金服（甚至整个阿里）或许都可以考虑向华为学习，从大学生开始培养，直接把最优秀的年轻人通过激励派到海外去开疆拓土。

虽然金服的出海要比阿里云复杂很多，但是有了阿里云的积累，胡晓明做起来可能会更加从容，对他来说也是个有趣的挑战。

对于金服团队来说，出海需要一个大家都信服的领军人物，能够帮助井栋贤分担，同时有战略眼光，能够作出正确决策，对数字敏感的人。

不管怎么说，蚂蚁出海还是挺乐观的。虽然无数的坑在那里；但是，比金服更厉害的公司也已经没有了。

所以一切都在自己的把握之中。

祝愿成功。